В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев

Постановление ФАС Центрального округа от 31.08.1999 N А54-1036/99-С9

от 31 августа 1999 г.
Дело N А54-1036/99-С9

Федеральный арбитражный суд Центрального округа в составе:
председательствующего             Никифорова В.К.
судей                             Маргеловой Л.М.
Панченко С.Ю.
при участии в заседании:
от истца                          не явились, надлежаще уведомлены
от ответчика                      не явились, надлежаще уведомлены
рассмотрев кассационную жалобу Акционерного коммерческого банка "Рязаньуниверсалбанк" на решение Арбитражного суда Рязанской области от 01.06.99 (судья Афанасьева И.В.) и постановление апелляционной инстанции этого же суда от 14.07.99 (судьи Бугаева Н.В., Яньшина В.Н., Никитин Е.И.) по делу N А54-1036/99-09,

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк РФ в лице Главного управления по Рязанской области обратился в Арбитражный суд Рязанской области с иском к Акционерному коммерческому банку "Рязаньуниверсалбанк" о взыскании штрафа в сумме 3000 руб. за нарушение федеральных законов и нормативных актов Банка России.
Решением Арбитражного суда Рязанской области от 01.06.99 исковые требования удовлетворены.
Постановлением апелляционной инстанции этого же суда от 14.07.99 решение арбитражного суда оставлено без изменения.
Заявитель кассационной жалобы просит отменить судебные акты, мотивируя тем, что ГУ ЦБ РФ по Рязанской области нарушило порядок применения мер воздействия, предусмотренных ст. 74 и ст. 75 Федерального Закона РФ "О Центральном банке РФ", полагая, что в соответствии с очередностью применения санкций вначале проверенному банку выдается предписание об устранении недостатков и только в последующем, если эти недостатки не устранены и создают угрозу нестабильности банка и угрожают интересам кредиторов (вкладчиков) банка, применяются штрафные санкции. Поскольку допущенные ошибки ни в коей мере не могут создавать угрозу кредиторам (вкладчикам), о чем свидетельствует стабильное финансовое положение банка, ответчик считает наложение штрафа неправомерным.
Проверив материалы дела, суд кассационной инстанции приходит к выводу, что кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.
Как видно из материалов дела, АКБ "Рязаньуниверсалбанк" дважды подвергался специальным и комплексной проверкам со стороны управления банковского надзора Главного управления Банка России по Рязанской области с составлением актов от 06.11.98, от 10.03.99 и от 22.03.99. На основании актов проверок дважды выносились предписания: 20.11.98 и 30.03.99. Действуя в рамках полномочий, определенных ст.ст. 74, 75 Федерального закона РФ "О Центральном банке РФ" Главное управление Банка России по Рязанской области предписанием от 20.11.98 обязало ответчика в срок до 01.12.98 устранить ряд нарушений нормативных актов Банка России, отраженных в акте от 06.11.98, в том числе привести в соответствие с "Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" от 18.06.97 N 61 учет использования кредитных линий на внебалансовых счетах N 91301. "Открытые кредитные линии по предоставлению кредитов" и N 91302 "Неиспользованные кредитные линии по предоставлению кредитов".
В предписании от 30.03.99, выданном на основании актов комплексной (от 10.03.99) и специальной (от 22.03.99) проверок, отражено, что АКБ "Рязаньуниверсалбанк" в нарушение ст. 74, упомянутого Федерального Закона не выполнил предписание ГУ Банка России по Рязанской области от 20.11.98 в части, обязывающей его в срок до 01.12.98 привести в соответствие с Правилами N 61 учет использования кредитных линий на внебалансовых счетах 91301 и 91302, а также допустил ряд других нарушений банковского законодательства (п. 2 — 9), в связи с чем истец, руководствуясь ст.ст. 74, 75 Федерального закона "О Центральном банке РФ", принял решение: за нарушение Федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов Банка России взыскать с ответчика штраф 3000 руб.
Суд первой инстанции, установив, что отраженные в предписании от 30.03.99 нарушения имели место, пришел к выводу, что ответственность в виде взыскания штрафа в сумме 3000 руб. истцом применена на законных основаниях.
Суд апелляционной инстанции, повторно проверив материалы дела, согласился с суждениями суда первой инстанции и отклонил довод заявителя апелляционной жалобы о неправильном применении судом норм материального права.
Суд кассационной инстанции не усматривает оснований для отмены принятых судебных актов по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 55 Федерального закона РФ "О Центральном банке РФ" Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Согласно ст. 74 названного Федерального закона для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяют предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям.
Ст. 75 этого же Федерального закона предусмотрено, что в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев (часть первая). В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе: 1) взыскать до 1 процента от размера оплаченного установленного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала; 2) … (часть вторая).
Как следует из оспариваемого предписания, АКБ "Рязаньуниверсалбанк" привлечен к ответственности в соответствии с частью первой ст. 75 Федерального закона и это право истца.
Принимая во внимание, что ответчик продолжал нарушать Федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, и нарушил предписание ГУ Банка России по Рязанской области от 20.11.98, что доказано материалами дела, следует признать, что указанная мера воздействия к банку — нарушителю применен вполне обоснованно и в полном соответствии с нормами действующего законодательства.
Поскольку при принятии предписания о применении санкции в виде штрафа ГУ ЦБ РФ действовало в рамках своих полномочий и при этом не нарушило нормы Федерального закона, у суда отсутствовали основания для признания оспариваемого предписания недействительным, поэтому принятые судебные акты подлежат оставлению в силе.
Исходя из изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 175, ст. 177 АПК РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Рязанской области от 01.06.99 и постановление апелляционной инстанции этого же суда от 14.07.99 по делу N А54-1036/99-С9 оставить без изменения, а кассационную жалобу — без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и обжалованию не подлежит.

Председательствующий В.К.НИКИФОРОВ

Судьи Л.М.МАРГЕЛОВА С.Ю.ПАНЧЕНКО